尼日利亚中央银行已要求该国所有贷款机构、金融科技公司和支付服务提供商将手机银行应用限制为每位客户一台设备,并在应用激活后的前24小时内施加20,000奈拉的交易上限。
该计划是将于2026年7月1日实施的综合反欺诈框架的一部分。该指令已于2026年3月12日发布的政策通告中详细说明,该通告由尼日利亚中央银行(CBN)支付系统政策局局长Musa Jimoh签署,并发送给所有银行、金融机构和支付服务提供商。
中央银行已将这些新规定定性为最低运营标准,允许机构在其内部风险评估认为有必要时实施更严格的控制。根据设备绑定规定,客户将被禁止同时在多部智能手机或平板电脑上使用同一银行应用。
Should a user wish to transition to a new device, the system will initiate a new verification and re-authentication process before allowing the app to be activated on the new device.
此限制旨在阻止一种欺诈方案,该方案中获取客户登录凭据的人通过在不同设备上激活银行应用来快速转移资金。此外,新账户将经历24小时的大额转账冻结。
所有新激活的手机银行应用将在其首次使用之日受到严格的交易限额,进出转账上限为20,000奈拉。当现有客户在新设备上激活其手机银行应用时,同样适用该限制。
The Central Bank of Nigeria (CBN) has indicated that this cooling-off period provides financial institutions with adequate time to identify any suspicious activities before potentially compromised accounts are used for significant transactions.For internet banking, the first login attempt from any newly registered device must undergo additional Multi-Factor Authentication (MFA) checks prior to granting user access.Customers Are Empowered with ControlA key consumer-oriented feature within this framework allows account holders to temporarily disable instant payment services on their accounts at any time. Customers opting for this mode will have online instant transfers restricted, both within the same financial institution and across different banks.
然而,如有必要,他们仍然可以亲自前往分行办理转账。新账户持有人将在开户时自动注册即时支付服务。此外,客户将可以选择在现有的个人2500万奈拉和公司2.5亿奈拉的监管上限内,自愿修改其个人交易限额。任何此类调整都需经过金融机构的增强尽职调查验证,并通过多因素身份验证确认后方可实施。
面部验证和实时身份确认。在线开设账户和重新激活现在必须包括活体检测。这种验证方法用于确保参与该过程的人确实在场,从而防止使用预录图像或欺诈性身份信息。此外,所有通过数字渠道新建立的账户都必须在银行验证号码(BVN)和国家身份证号码(NIN)数据库中进行实时验证。
金融机构和支付服务提供商现在被要求实施企业欺诈监控系统,以实时跟踪所有进出的交易。这些系统必须能够在资金从账户中支出之前识别并限制可疑活动。尼日利亚近年来在电子支付系统和移动银行方面取得了显著进展。虽然数字金融服务的增长提升了全国的金融包容性,但也加剧了对网络欺诈、SIM卡交换攻击和账户接管计划的脆弱性。新制定的法规给予贷款机构直到7月1日的时间升级其系统以确保完全合规。
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